选择房贷的年限需要综合考虑多个因素，以下是一些主要的考虑点：
个人经济状况
如果收入稳定且较高，选择短期贷款可以减少利息支出。
如果收入不稳定或较低，选择较长的贷款期限可能更划算。
还款能力
贷款期限越长，每月还款额通常越低，但总利息支出会增加。
贷款期限越短，每月还款额较高，但总利息支出减少。
利率水平
在利率较低时，选择较长的贷款期限可能更有利，因为可以锁定低利率。
在利率较高时，选择较短的贷款期限可以降低利息支出。
年龄因素
贷款期限通常不能超过退休年龄。
男性借款人年龄一般不超过60岁，女性不超过55岁。
房产情况
如果是刚需自住，15-20年的还款期限比较合适。
如果预期房价将长期上涨，可以选择较长的贷款期限。
其他考虑
公积金贷款可能有更长的期限，如某些城市可达35年。
贷款时应注意银行的具体政策和限制。
总结：
理想的贷款期限是个人经济状况、还款能力和利率水平的综合反映。
一般建议选择15-20年的还款期限，以平衡每月还款额和总利息支出。
考虑个人情况和未来经济预期，没有一成不变的答案。
请根据您的具体情况做出选择，并咨询专业的财务顾问以获得个性化的建议